Luanda - La tasa de penetración de seguros en Angola sigue siendo bastante baja, en torno al 1 por ciento, a pesar de 98 años de actividad en este sector, que se inició en el país con la instalación de la filial de Compañía de Seguros Ultramarina, en la época colonial.

Por Custódia Sinela

Los datos oficiales indican que el mercado cuenta con más de 81 brokers y 776 brokers, pero la intención de los "players" es incrementar la capacidad de contribución de esta rama en el Producto Interno Bruto (PIB), en el contexto de la diversificación económica.

El mercado tiene 20 compañías de seguros, las cinco más grandes representan el 75 por ciento de la producción y las 10 más grandes representan el 92 por ciento de la facturación.

ENSA-Seguros de Angola es la mayor, con una cuota de mercado del 37 por ciento, con Saham en segundo lugar, con 61 millones de euros en primas emitidas.

También en la lista está la heredera de GA, "Sanlam", perteneciente a los sudafricanos de Sanlam, uno de los 50 mayores grupos aseguradores del mundo, presente en 44 países.

Fidelidade Angola, participada en un 69 por ciento por Fidelidade Portuguesa, es la tercera aseguradora más grande del mercado, seguida de Nossa, empresa perteneciente al Banco BAI y Global, empresa lanzada y propiedad de inversores angoleños.

La sexta aseguradora más grande del ranking nacional es BIC Seguros, que utiliza la red bancaria del banco del mismo nombre para distribuir productos.

Entre los empresarios angoleños, también se menciona a Prudencial, que ocupa el séptimo lugar con una participación de mercado del 4%. Otro punto es Tranquilidade Angola, actualmente propiedad del Banco Económico (antes BESA), y cerrando el top 10 están Bonws y Fortaleza, la última aseguradora del grupo Millennium Atlántico.

En los últimos meses, AAA Seguros, como consecuencia de la disolución voluntaria de sus accionistas, GLINN Seguros, SA y Mandume Seguros SA, por vencimiento de la licencia para la autorización de constitución, han dejado de operar.

No obstante, la Meu Seguros, SA y Garantia Seguros SA tuvieron revocada su autorización de constitución.

Hasta el momento, se esperan datos definitivos sobre el comportamiento del mercado de seguros y fondo de pensiones en Angola en 2020 de la Agencia Reguladora de Seguros (ARSEG), a pesar de que algunas compañías de seguros ya están publicando sus informes y cuentas del año en cuestión.

Los datos de 2019, sin embargo, muestran que la rama de Vida tuvo una expresión de solo el 2% de la producción total, siendo la rama de accidentes, enfermedades y viajes la más significativa, con el 54% de la producción.

Le siguió el sector automotriz, con un 17 por ciento, petroquímicos, con un 10 por ciento, e incendios y daños, con un 6% de la producción cada uno, desglosándose el resto por responsabilidad civil y transporte.

Según la Agencia Reguladora de Seguros (ARSEG), se está trabajando para aumentar la tasa de penetración con el fin de alcanzar la tasa promedio de los países de la Comunidad de Desarrollo de África Austral, que oscila entre el 3 y el 5 por ciento.

En foros realizados en los últimos días, el presidente de la Junta Directiva de ARSEG, Elmer Serrão, afirmó que el objetivo de aumentar la tasa de penetración solo se logrará con campañas de comunicación y educación financiera entre la población.

El presidente del Comité Ejecutivo de la Academia de Seguros y Fondos de Pensiones (ASPF), Gabriel Cangueza, también admite que solo con campañas de sensibilización se podrá incrementar la tasa de penetración de los seguros en el país.

En todo el país, todavía tímidamente, se están comenzando a difundir campañas de sensibilización en plataformas digitales, así como diferentes webinars sobre temas relacionados con los seguros en Angola, para incrementar la cultura aseguradora.

Aun así, especialistas en la materia entienden que es necesario que se inspeccionen los tres seguros obligatorios instituidos en el país, es decir, Responsabilidad Automotriz, Responsabilidad Aeronáutica y Transporte Aéreo, Infraestructura Aeronáutica y Servicios Auxiliares, para mejorar la eficiencia y brindar una mayor tasa de penetración para este segmento de negocio.

FGA - alternativa para reembolsos

Para que esto suceda, también es fundamental, según especialistas en la materia, incrementar el conocimiento del Fondo de Garantía Automotriz (FGA).

En la actualidad, pocas personas saben aún que en caso de accidente y en situaciones en las que no exista un seguro obligatorio de responsabilidad civil de vehículos de motor, se puede reembolsar a través de FGA, creado en 2009, mediante Decreto Conjunto 10/09, de 13 de julio.

Esta reserva de dinero, gestionada por el Ministerio de Hacienda, a través del Organismo Regulador de Seguros, aún es desconocida por muchos usuarios, especialmente por personas que son víctimas de accidentes de tráfico, incluso sin ningún pre-registro.

El fondo estuvo "anonimizado" durante mucho tiempo debido a la falta de divulgación agresiva en todo el país, por parte de las autoridades competentes, especialmente en lo que respecta a su régimen legal, lo que llevó a que el monto controlado permaneciera casi intacto durante mucho tiempo.

Hoy se observa que la población comienza a despertar y ARSEG ya está llamando (vía Jornal de Angola) a más personas que han sido víctimas de accidentes de tránsito que han presentado procesos a la institución, para ser reembolsados, por gastos de tratamientos.

Para acceder a la FGA, los reclamantes (casos de fallecimiento o lesiones corporales y materiales) en los que los involucrados no cuenten con seguro de automóvil deberán presentar un informe policial y otro informe médico a la ARSEG.

Datos publicados por el diario Expansão, en mayo, muestran que la FGA recaudó 806,2 millones de kwanzas en 2020, cifra que contrasta con los 7,4 millones de Kz pagados en indemnización por 10 reclamaciones, de las 27 reclamaciones que se interpusieron.

Según el Organismo Regulador de Seguros, los 27 siniestros en 2020 vinculan las provincias de Benguela, Moxico, Cabinda, Bie, Malanje e Huila.

La ANGOP encontró que muchos procesos terminan sin efecto, debido a demoras, a veces registradas, en el procesamiento de los informes, provocando el retiro de los participantes del reclamo, cuyos casos se cancelan después de seis meses sin seguimiento.

Los ingresos de la FGA resultaron del 5 por ciento del valor de los seguros relacionados registrados con las más diversas aseguradoras, ya que los datos preliminares, publicados en 2020, refieren que los ingresos de la FGA cayeron un 6 por ciento frente a los 853 millones de kwanzas registrados en 2019.

En otro sentido, otro subsector que necesita mayor divulgación es el Fondo de Pensiones, que garantiza una jubilación más tranquila para los trabajadores.

Sin embargo, también se aconseja a estos empleados que se adhieran a los planes de este servicio, que será explorado en el sector asegurador.

Además de la seguridad social, los trabajadores pueden activar un plan de fondos de pensiones en las compañías de seguros, con ocho entidades autorizadas, de las cuales cuatro compañías de seguros están autorizadas a administrar y cuatro administradoras de fondos de pensiones.

En total se gestionan 35 fondos de pensiones: nueve fondos abiertos y 26 cerrados. Estos fondos a menudo se invierten en bonos, por miles, como una forma de negocio inteligente y rentable.

Historia de los seguros en Angola

Cuenta la historia que en 1948 se crearon los Servicios de Inspección Técnica de la Industria de Seguros en Angola, que luego evolucionaron a la entonces Inspección de Crédito y Seguros.

Al final del período colonial, en 1975, había 26 compañías de seguros en el país, una estructura compuesta por 22 portuguesas y cuatro no portuguesas. Del conjunto de compañías de seguros portuguesas, ocho tenían su sede en Angola.

Esta cifra, a los 46 años, es la misma que la de las empresas que operan actualmente en el país, que invierten en los segmentos de vida y no vida.

En 1975, con la transición de gobierno, Despacho nº. 68/75, del Ministerio de Planificación y Finanzas (B.O. No. 8T-Serie I), creando la Comisión de Coordinación de la Industria de Seguros en Angola.

En efecto, el cambio en el mercado de seguros angoleño determinó que, de las 26 empresas que operaban en Angola en el período colonial, por razones históricas y como una forma de asegurar su continuidad y desarrollo, en 1978 se creó la Compañía Nacional de Seguros. De Angola - ENSA, UEE, actualmente en proceso de privatización del 51% de su capital social.