Luanda - L'administrateur de la Banque nationale d'Angola (BNA), Pedro Castro e Silva, a recommandé mercredi aux banques du système national d'accroître rapidement leurs connaissances et leurs compétences afin de pouvoir identifier les risques potentiels de la numérisation financière.
Le responsable, qui s'exprimait à l'issue de la 5e Conférence sur la transformation numérique, sous le thème «Télécommunications, numérisation et inclusion financière, au nom du gouverneur de la BNA, José Massano, a souligné que le sujet est un défi pour les banques centrales et commerciales.
Selon Pedro Castro e Silva, la réalité présente un scénario dans lequel la banque centrale est en concurrence avec les banques commerciales et celles-ci avec les entreprises de technologie de l'information.
Il a indiqué que l'évolution des systèmes de paiement est notée en Angola, surtout des instruments de paiement alternatifs aux opérations bancaires traditionnelles et que, malgré ces solutions de paiement, lancées par les banques commerciales, il existe également 16 entreprises fournissant des services de paiement - une bonne partie d'entre elles offrant des services de portefeuille mobile, dont deux sociétés de télécommunications.
"Il est confirmé que parce qu'elles sont plus agiles, ce type d'entreprises attire rapidement des clients, dont l'une, en fonction du nombre de clients, est déjà plus grand que la plupart des banques commerciales agréées par la BNA", a souligné l'administrateur.
Parlant de "l'argent mobile", dans le cadre de l'inclusion financière et de la numérisation, il a cité deux aspects qu'il considère comme fondamentaux pour qu'il puisse, en fait, remplir son rôle et accroître l'inclusion financière en Angola, étant le modèle d'entreprise et d'interopérabilité.
Premièrement, a-t-il expliqué, « les promoteurs des solutions doivent consolider l'expansion de ce type de service à la population non bancarisée, étant donné que la population bancarisée utilise les instruments fournis par les banques locales qui sont déjà mobiles, comme la carte et les solutions mobiles bancaires”.
Dans le cadre de l'inclusion financière, il a suggéré que les transferts de personne à personne soient prioritaires, à l'instar de ce qui s'est passé sur d'autres marchés, car une grande partie des opérations économiques nationales est informelle et les agents qui y opèrent sont des particuliers.
D'autre part, il a ajouté que le développement de la plateforme rapide, un système de service de transfert instantané, qui garantira l'interopérabilité entre les différentes solutions de Mobile Money, est en cours.
Concernant l'interopérabilité, il a indiqué qu'elle s'est avérée critique pour le service d'argent mobile dans d'autres pays africains et que, par conséquent, des efforts seront déployés pour accélérer le processus d'adhésion des participants à cette plateforme.
L'administrateur a également rappelé qu'en plus de l'inclusion financière, l'action de la BNA vise à garantir la stabilité financière et c'est dans cette perspective qu'il faut analyser les risques liés aux télécommunications, à la numérisation et à la stabilité financière.
«Selon nous, les risques sont liés à l'impact sur le modèle économique des banques. Si nous ne le voyons pas, nous avons aujourd'hui une plus grande concurrence en dehors du secteur bancaire, car nos concurrents ont accès à de nombreuses données clients, grâce à l'infrastructure technologique et aux ressources nécessaires pour relier les services financiers et non financiers », a-t-il indiqué.
Utilisant des statistiques, il a mentionné que les deux dernières années indiquent la génération de revenus sur le continent africain d'environ 15 milliards de dollars, avec les entreprises électroniques.
Le banquier a fourni ces informations pour démontrer l'opportunité de croissance à travers le continent dans le domaine des paiements électroniques, notant que de nombreux pays africains ont enregistré une croissance record de ce type de paiements au cours des 10 dernières années.
Au Nigeria, les transactions électroniques ont doublé pour atteindre environ 800 millions au cours des 10 dernières années, selon la Banque centrale, tandis que les données d'Afrique du Sud montrent que le commerce en ligne a augmenté d'environ 40 % pendant la pandémie.
Le consultant Mackenzie prévoit qu'entre 2020 et 2025, le marché national du paiement électronique augmentera d'environ 150 %, soit un nombre de 188 milliards de transactions - une croissance qui sera observée principalement en Égypte, au Ghana, au Kenya, au Nigeria et en Afrique du Sud.
