Luanda - El presidente de la Asociación de Profesionales Inmobiliarios de Angola (APIMA), Cleber Correia, cree en el aumento de las ventas de inmuebles en el país, con el lanzamiento del crédito habitacional que fija una tasa de interés del 7%.
Para Cleber Correia, en una realidad donde el interés por el crédito de vivienda es de 22 a 27 por ciento, claramente el 7% de interés dará una "oportunidad" para que parte de los clientes puedan hacer compras, a través del crédito de vivienda.
En declaraciones a la ANGOP, este viernes, el presidente de la Asociación refirió que, en un principio, el Banco Nacional de Angola (BNA) avanzará con esa tasa de interés del 7%, para entender la demanda del mercado, porcentaje que en su entendimiento podrá ser aún más bajo.
"En un futuro muy cercano, podemos tener tasas de interés más bajas", pronosticó.
Cleber Correia recuerda que el mercado de la construcción civil es uno de los que más emplea trabajadores con poca o ninguna formación y mueve toda la industria de materiales de construcción, servicios y comercio.
En la reciente entrevista concedida al diario Mercado, el empresario inmobiliario reconoce que actualmente hay más propiedades disponibles en comparación con 2008.
La falta de capacidad adquisitiva por parte del ciudadano es un problema que se puede minimizar con el crédito de vivienda protegida anunciado.
A ese diario, dijo que los precios de las propiedades en el mercado varían según la zona.
En las regiones más sencillas, precisó, los precios alcanzan los USD 500 por metro cuadrado, mientras que en las regiones más cotizadas, USD 5.000 por metro cuadrado.
BNA establece reglas
El Banco Nacional de Angola (BNA) ya dictó las reglas para la operación del crédito habitacional con el sistema financiero, por medio del Aviso nº 09/2022, de 6 de Abril.
La Circular establece regímenes especiales de crédito para la vivienda y para la construcción y define los requisitos de elegibilidad, plazos, condiciones y costos aplicables a estos créditos, así como su tratamiento en el cálculo de las reservas obligatorias.
En el marco de esta Circular, el BNA buscó establecer una tasa de interés para el crédito a la vivienda y al crédito para la construcción de proyectos de vivienda, que anticipe los niveles de tasa de interés esperados en el mercado en un contexto de inflación más cercana a su objetivo.
Para compensar a los bancos comerciales por el subsidio inherente a la tasa de interés que ofrecen a sus clientes, el BNA permite la deducción de los montos financiados de las reservas obligatorias, posibilitando así la rentabilidad de estos fondos.
El otorgamiento de crédito por parte de los Bancos Comerciales, en los términos establecidos por el BNA, está condicionado a la capacidad financiera del solicitante de crédito para cumplir con sus obligaciones bajo el contrato de financiamiento, así como del cumplimiento de otras condiciones normalmente aplicables a los créditos de la respectiva naturaleza.
En el contexto de la evaluación y gestión del riesgo crediticio, se instruye a los bancos comerciales para que, antes de otorgar un crédito, realicen una evaluación rigurosa de la capacidad financiera de los clientes para cumplir con sus obligaciones en virtud del contrato de préstamo hipotecario en los términos propuestos.
También deberán evaluar la capacidad del desarrollador del proyecto de construcción de vivienda para cumplir con sus obligaciones bajo dicho proyecto y el contrato de crédito.
Durante la vigencia del crédito, deberán monitorear periódicamente a sus clientes con el fin de detectar oportunamente dificultades financieras u otras circunstancias que puedan incrementar el riesgo de incumplimiento y tomar las medidas adecuadas para prevenir o resolver la situación.
Comisión de crédito cobrada al 1%
Asimismo, de conformidad con el Aviso, las tasas de interés y comisiones establecidas en este artículo corresponden a máximos globales, pudiendo las instituciones de banca múltiple aplicar tasas y comisiones menores, considerando su evaluación del riesgo crediticio asociado a cada cliente así como su estrategia comercial.
Las comisiones cobradas al momento de otorgar el crédito no podrán exceder del 1% del monto total del crédito a otorgar.
Durante la vigencia del crédito no podrán cobrarse otras comisiones, excepto en el caso de reestructuración del crédito o ampliación de su plazo, las cuales se limitan al 0,5% (medio por ciento) cada una.
“No se pueden cobrar comisiones por el pago anticipado, parcial o total, del crédito”, se lee en el diploma.
Los honorarios y emolumentos relativos a los actos notariales y registrales en la concesión del crédito, el costo de las pólizas de seguro, así como los impuestos a pagar sobre el crédito, las comisiones y los intereses, se suman a las comisiones cobradas bajo este Aviso, y son pagados por el prestatario.
Así, para la tasa de interés nominal máxima aplicable a los créditos hipotecarios, el BNA fija la tasa del 7% (siete por ciento) anual durante los primeros 10 años de vigencia de este Aviso.
A partir del 1 de Junio de 2032, será la tasa de interés de referencia del mercado interbancario por un plazo de 30 (treinta) días, con la posibilidad de agregar un margen, siempre que la tasa de interés total anual no supere el 7% (siete por ciento) por año.
La tasa de interés nominal máxima aplicable a los préstamos para la construcción en los primeros cinco (5) años de vigencia del presente Aviso es del 10% (diez por ciento) anual.
A partir del 1 de Junio de 2027 será a tasa de interés variable, con la tasa de referencia del mercado interbancario por un plazo de 30 (treinta) días, más un margen que no deberá exceder el 1% (uno por ciento).
Los bancos comerciales de importancia sistémica y otros que deseen ofrecer crédito a sus clientes, en los términos de este Aviso, deberán, luego de su entrada en vigor, divulgar claramente en su sitio web institucional la disponibilidad de las modalidades de crédito cubiertas por este Aviso como los requisitos de acceso a la misma.
Estos son BAI, Banco de Ahorro y Crédito (BPC), Banco de Fomento Angola (BFA), Banco Económico, Banco BIC, Banco Millennium Atlántico, Banco Sol y Standard Bank of Angola.
